Assurance vie

Pourquoi acheter une assurance-vie? Voici une question que se posent beaucoup de gens. Assurer sa vie doit être le fruit d’une décision réfléchie, et pour ce faire, il est primordial d’établir ses besoins et de choisir le type d’assurance-vie correspondant à ses objectifs financiers.

Traditionnellement, l’assurance-vie servait à la protection de notre famille et de nos proches contre les difficultés financières en cas de décès prématuré. De nos jours, l’assurance-vie a évolué et est maintenant utilisée comme un solide véhicule de placement. Le choix de protections doit donc faire partie intégrante de notre planification financière et successorale.

Voici les principaux avantages que peut vous procurer une assurance vie :

Assure la continuité de votre revenu pour vos proches en cas de décès
Maximise votre revenu de retraite
Crée des héritages équitables
Protège vos associés et votre entreprise
Assure une éducation à vos enfants
Optimise la valeur de votre succession
Couvre les derniers frais reliés à votre succession tels les frais juridiques, les frais d’exécuteur testamentaire, l’impôt sur les gains en capital et les frais d’homologation
Protège contre les créanciers

Il existe de nombreux types d’assurance vie et chacun est conçu pour répondre à un ensemble de besoins en particulier.

Assurance vie universelle

Allie l’assurance et les investissements à l’abri de l’impôt
Procure une souplesse en ce qui a trait au montant d’assurance vie et au mode de paiement des primes
Protège la vie durant si maintenue en vigueur
Offre généralement des primes nivelées
Peut comporter une valeur de rachat qui permet d’effectuer des retraits ou de l’affecter en garantie d’une avance
Protège contre les créanciers si des liens familiaux existent entre l’assuré et le bénéficiaire ou si la désignation du bénéficiaire est irrévocable
Permet de verser un capital décès en plus des fonds accumulés

Assurance vie temporaire

Répond aux besoins à court terme, ou sert à couvrir des engagements spécifiques tel un emprunt bancaire
Offre une protection dont la prime est moins élevée que l’assurance-vie universelle ou permanente
Peut être transformée en assurance vie universelle ou permanente sans attestation médicale (si elle comporte une option de transformation)
Les primes demeurent uniformes durant le terme du contrat et sont renouvelables à des taux fixes
Le contrat est renouvelable généralement jusqu’à 70 ou 75 ans et, dans certains cas, jusqu’à 100 ans
Ne comporte ni valeur de rachat ni options de non-déchéance
Le capital-décès est garanti par le contrat

Assurance vie permanente